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CTO (Compte-Titres Ordinaire)

Investissez sans contrainte sur tous les marchés mondiaux

DescriptionAvantages & risquesFiscalité⌘ SimulateurFAQ
Rendement
Variable
Horizon
Flexible
Risque
Variable
Pour qui
Investisseurs expérimentés, gros patrimoines ayant atteint les plafonds PEA/AV, traders actifs, ou investisseurs souhaitant accéder à des marchés/instruments spécifiques

Présentation

Le Compte-Titres Ordinaire est l'enveloppe la plus libre : aucun plafond, accès à tous les marchés mondiaux, tous les instruments financiers (actions, obligations, options, futures, devises, crypto-ETP…).

Sa contrepartie est une fiscalité moins avantageuse : PFU de 30% sur tous les gains, sans abattement ni exonération possible (sauf option pour le barème progressif + abattements pour durée de détention sur les titres acquis avant 2018).

Le CTO est complémentaire du PEA et de l'AV. Il est utilisé quand les plafonds des autres enveloppes sont atteints, ou pour des stratégies spécifiques (options, marchés émergents, short selling).

Conditions

Éligibilité
Ouvert à tous, sans condition. Plusieurs CTO possibles par personne.
Plafond
Aucun plafond de versement ni de détention.
Supports
Tous : actions mondiales, obligations, dérivés, options, ETF, certificats, warrants…
Retrait
Libre à tout moment, sans conséquence sur le plan.

✓ Avantages

✓Aucun plafond de versement
✓Accès à tous les marchés mondiaux
✓Tous les instruments financiers
✓Liberté totale de gestion
✓Pas de durée minimale de détention
✓Possibilité de vente à découvert

⚠ Risques

⚠Fiscalité moins avantageuse (PFU 30%)
⚠Risque de perte en capital
⚠Pas d'avantage successoral
⚠Complexité fiscale pour certains instruments

Fiscalité détaillée

→PFU 30% (12,8% IR + 17,2% PS) sur les plus-values et dividendes
→Option barème progressif possible (intéressant si TMI < 12,8%)
→Pas d'abattement pour durée de détention (titres acquis après 2018)
→Report des moins-values possible sur 10 ans

⌘ Simulateur CTO

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50 000 €
500 €
10 ans
7 %
Capital final
187 025 €
Total versé
110 000 €
Plus-values
77 025 €
Rendement
70.0%

Questions fréquentes

Le PEA d'abord, toujours. Son avantage fiscal après 5 ans est imbattable. Le CTO vient en complément quand le plafond PEA est atteint ou pour des besoins spécifiques.

Oui, les dividendes sont soumis au PFU de 30% (prélevé à la source). Vous pouvez opter pour le barème progressif lors de votre déclaration d'IR si c'est plus avantageux.

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